Lainatyypit

Mikä yritysrahoitus sopii sinulle?

Yritysrahoitus ei ole yksi tuote vaan joukko erilaisia muotoja eri tarpeisiin: kertaluonteiseen investointiin, jatkuvaan kassavirran tasaamiseen tai aloittavan yrityksen käynnistämiseen. Alla jokainen muoto lyhyesti — ja linkki syventävään oppaaseen.

Rahoitusmuodot

Finnvera-takausValtion takaus jopa 80 % pankkilainasta — tärkein reitti aloittavalle yritykselle.≤ 80 % takaus Vakuudeton yrityslainaRahoitus ilman reaalivakuutta, henkilötakausta vastaan. Nopea päätös, korkeampi korko.1 000–500 000 € InvestointilainaPitkäaikainen laina kalustoon, kiinteistöön tai teknologiaan. Kohde usein vakuutena.3–10 v KäyttöpääomalainaLyhytaikainen rahoitus palkkoihin, ostoihin ja kausivaihtelun tasaamiseen.3–24 kk Yritysluotto FlexJoustava jatkuva luottolimiitti — korkoa vain käytetystä summasta.2 000–500 000 € Laskurahoitus (factoring)Myyntilaskut rahaksi heti — 70–90 % ennakko, skaalautuu myynnin mukana.70–90 % ennakko Tukkumyynnin rahoitusVaraston ja ostolaskujen rahoitus tukku- ja maahantuontiyrityksille.Sesonkiin LeasingAjoneuvot ja laitteet käyttöön ilman ostoa — maksut vähennyskelpoisia.Kk-maksu Aloittavan yrityksen lainaFinnvera-alkutakaus, starttiraha ja pankkirahoitus uudelle yritykselle.Uudelle yritykselle

Miten valita oikea rahoitusmuoto?

Lähde tarpeesta, älä tuotteesta. Kolme kysymystä ratkaisee useimmiten:

Onko tarve kertaluonteinen vai toistuva? Kertahankintaan sopii laina (investointi- tai vakuudeton laina), toistuvaan ja vaihtelevaan tarpeeseen jatkuva limiitti.
Onko rahantarve sidoksissa myyntiin? Jos pääoma on kiinni myyntisaamisissa, laskurahoitus vapauttaa sen ilman uutta velkaa.
Onko yritys uusi vai vakiintunut? Aloittavalle yritykselle reitti kulkee tyypillisesti Finnvera-takauksen kautta; katso aloittavan yrityksen opas.

Kun tiedät muodon, vertaa rahoittajat ja pyydä tarjous 2–3:lta. Testaa ensin lainakelpoisuus Y-tunnuksella.

Usein kysyttyä lainatyypeistä

Mikä on halvin yritysrahoituksen muoto?

Yleensä vakuudellinen pankkilaina tai Finnvera-takauksella tuettu laina. Vakuudeton rahoitus ja laskurahoitus ovat nopeita mutta kalliimpia. Vertaa todellista vuosikorkoa.

Voiko muotoja yhdistää?

Kyllä, ja usein kannattaa: esimerkiksi investointilaina kalustoon + jatkuva limiitti kassapuskuriksi + laskurahoitus isoihin myyntilaskuihin.

Tarvitseeko aina vakuuden?

Ei. Vakuudettomat rahoitusyhtiöt myöntävät lainaa henkilötakausta vastaan, ja Finnvera-takaus voi korvata puuttuvat vakuudet pankkilainassa.

Lue myös

Rahoittajat (14)Vertaile pankit ja rahoitusyhtiöt LainakelpoisuuslaskuriTestaa Y-tunnuksella KuukausierälaskuriLaske kuukausierä ja kokonaiskulu Miten vertailemmeMenetelmä ja lähteet