Laskurahoitus (factoring) — rahat myyntilaskuista heti
Laskurahoituksessa et odota 14–60 päivän maksuaikoja: rahoittaja maksaa myyntilaskusi rahat heti ja perii ne asiakkaaltasi eräpäivänä. Se on tapa vapauttaa kassavirta jo tehdystä myynnistä — ilman perinteistä lainaa.
Kaksi päämuotoa: rahoitus ja myynti
Laskujen rahoitus
- Saat ennakon (tyyp. 70–90 %) laskua vastaan
- Loppuosa tilitetään, kun asiakas maksaa
- Luottoriski jää yleensä sinulle (regressio)
Laskujen myynti
- Myyt laskun kokonaan rahoittajalle
- Rahoittaja kantaa myös luottoriskin
- Provisio korkeampi, mutta suoritus lopullinen heti
Kenelle laskurahoitus sopii?
- B2B-yrityksille pitkillä maksuajoilla — rakennusala, teollisuuden alihankinta, tukkukauppa, henkilöstövuokraus.
- Nopeasti kasvaville — rahoitus skaalautuu automaattisesti myynnin mukana, toisin kuin kiinteä laina.
- Kun luottokelpoisuus ei riitä lainaan — riski arvioidaan laskun maksajan mukaan, joten oma maksuhäiriö ei aina estä rahoitusta.
Laskurahoitusta tarjoavat Suomessa mm. Svea, Alisa Pankki ja BusinessCredit — katso vertailu. Tukkukaupalle laskurahoitus yhdistyy usein tukkumyynnin rahoitukseen.
Mitä laskurahoitus maksaa?
Hinta on tyypillisesti muutaman prosentin provisio laskun summasta. Siihen vaikuttavat laskun maksajan luottokelpoisuus, maksuaika ja rahoitettava volyymi. Osa palveluista perii lisäksi kuukausi- tai aloitusmaksuja.
Laskurahoitus vai yrityslaina?
| Laskurahoitus | Yrityslaina | |
|---|---|---|
| Mihin perustuu | Jo tehty myynti (laskut) | Tuleva maksukyky |
| Skaalautuvuus | Kasvaa myynnin mukana | Kiinteä summa |
| Tase | Ei kasvata velkaa (myynti) | Velka taseeseen |
| Sopii parhaiten | Kassavirran tasaus | Investoinnit, kasvu |
Näin pääset alkuun
- Kokoa laskutustiedot: tyypillinen laskukoko, maksuajat ja asiakaskunta (kuka maksaa).
- Pyydä tarjous 2–3 rahoittajalta — provisio riippuu maksajien luottoluokasta ja volyymista.
- Tarkista, onko sopimus jatkuva vai laskukohtainen ja peritäänkö kuukausimaksuja.
- Vertaa kokonaiskulu vuositasolla, älä pelkkää provisioprosenttia.
Usein kysyttyä
Mitä laskurahoitus tarkoittaa?
Saat myyntilaskun rahat heti: rahoittaja maksaa tyypillisesti 70–90 % etukäteen ja loput kun asiakas maksaa. Laskujen myynnissä lasku siirtyy kokonaan rahoittajalle luottoriskeineen.
Mitä se maksaa?
Muutaman prosentin provisio laskun summasta; maksajan luottokelpoisuus, maksuaika ja volyymi vaikuttavat. Suhteuta kulu vuositasolle.
Sopiiko se, jos yritykselläni on maksuhäiriö?
Joskus kyllä — riski arvioidaan ensisijaisesti laskun maksajan mukaan, joten oma heikentynyt luottokelpoisuus ei aina estä laskurahoitusta.
Mikä ero on lainaan?
Laskurahoitus vapauttaa jo tehdyn myynnin rahat ja skaalautuu myynnin mukana; laina rahoittaa tulevaa ja tuo velan taseeseen.