Finnvera-takaus — valtion takaus avaa pankkirahoituksen
Finnvera on valtion erityisrahoitusyhtiö, joka ei alkutakauksessa lainaa rahaa suoraan, vaan takaa osan pankkisi myöntämästä lainasta. Näin pankki voi myöntää lainan, vaikka yritykselläsi ei olisi riittäviä vakuuksia — tyypillinen tilanne aloittavalla yrityksellä.
Miten alkutakaus toimii käytännössä?
- Haet lainaa pankistasi normaalisti — liiketoimintasuunnitelma ja talousennuste mukana.
- Pankki hakee alkutakausta Finnveralta puolestasi. Et asioi Finnveran kanssa suoraan. Käsittely kestää tyypillisesti noin kolme arkipäivää.
- Finnvera takaa enintään 80 % lainasta — pankin riski pienenee ja laina järjestyy ilman täysiä reaalivakuuksia.
Kulut — mitä maksat?
| Kulu | Määrä | Kenelle |
|---|---|---|
| Lainan korko (Euribor + marginaali) | neuvoteltava | pankille |
| Takausprovisio | 1,75 % p.a. takaussaldosta | Finnveralle |
| Toimitusmaksu | 1,0 % (väh. 150 €) | Finnveralle |
Kokonaiskulu jää silti tyypillisesti selvästi vakuudetonta rahoitusyhtiölainaa pienemmäksi — vertaa todellista vuosikorkoa laskurilla.
Ehdot ja rajaukset
Sopii, kun
- Yritys on ollut kaupparekisterissä enintään 3 vuotta
- EU:n pk-yritysmääritelmä täyttyy
- Omistajat ovat luonnollisia henkilöitä
- Luottotiedot kunnossa
Ei sovellu
- Maa- ja metsätalouteen
- Rakennusliiketoiminnan perustajaurakointiin
- Jos omistajilla on maksuhäiriöitä tai konkursseja
- Yli 3-vuotiaille yrityksille (→ Finnveran muut takaukset)
Alkutakaus vai jokin muu Finnvera-tuote?
Alkutakaus on tarkoitettu nuorille yrityksille. Yli 3 vuotta toimineille Finnveralla on muita takauksia (mm. pk-takaus ja Finnvera-takaus) sekä lainoja investointeihin ja käyttöpääomaan. Kaikissa periaate on sama: Finnvera jakaa pankin riskiä, jotta rahoitus järjestyy — mutta ehdot ja takausosuudet vaihtelevat. Kysy pankistasi, mikä tuote sopii yrityksesi ikään ja tilanteeseen. Lähde: finnvera.fi, tarkistettu 29.8.2026.
Näin haet — muistilista pankkitapaamiseen
- Liiketoimintasuunnitelma — markkina, hinnoittelu, asiakashankinta.
- Talousennuste — kassavirta ja tulos 2–3 vuodelle.
- Selvitys omarahoituksesta ja mahdollisista vakuuksista.
- Yrittäjän oma talous ja puhtaat luottotiedot.
Usein kysyttyä
Mikä on Finnveran alkutakaus?
Takaus pankin lainalle enintään 3 vuotta toimineelle yritykselle: enintään 80 % lainasta, 10 000–80 000 € takausta kohden, yhteensä enintään 160 000 €.
Mitä takaus maksaa?
Takausprovisio 1,75 % p.a. takaussaldosta (neljännesvuosittain) + toimitusmaksu 1,0 % (väh. 150 €). Lisäksi pankin lainan korko.
Miten takausta haetaan?
Pankki hakee sitä puolestasi lainahakemuksen yhteydessä. Käsittely n. 3 arkipäivää.
Voiko takauksen saada vanhemmalle yritykselle?
Alkutakaus on rajattu ≤ 3 v yrityksille, mutta Finnveralla on muita takaustuotteita vanhemmille yrityksille — kysy pankistasi.