Tukkumyynnin rahoitus — varasto, ostolaskut ja kausivaihtelu
Tukku- ja maahantuontiyrityksen ikuinen yhtälö: varasto pitää ostaa ja maksaa kuukausia ennen kuin myynti tuo rahat takaisin. Tukkumyynnin rahoitus kattaa juuri tämän välin — käymme läpi välineet (limiitti, ostolaskurahoitus, factoring, laina) ja sen, mikä sopii mihinkin tilanteeseen.
Tukkurin kassavirtaongelma pähkinänkuoressa
Ostat varastoa 60–120 päivää ennen myyntisesonkia, toimittaja vaatii maksun 14–30 päivässä — ja omat asiakkaasi maksavat 30–60 päivän maksuajalla. Pääomaa on kiinni sekä varastossa että myyntisaamisissa samaan aikaan. Mitä nopeampi kasvu, sitä suurempi rahoitustarve: kasvava tukkuliike voi olla kannattava ja silti jatkuvasti rahaton.
Neljä välinettä — ja mihin kukin sopii
Joustava luottolimiitti
Nostat sesonkiostoihin ja maksat pois myynnin kertyessä. Korko vain käytöstä. Paras toistuvaan kausivaihteluun. Lue Flex-opas →
Ostolaskurahoitus
Rahoittaja maksaa toimittajasi laskun heti — sinä maksat rahoittajalle 30–120 päivän maksuajalla. Pitää toimittajasuhteet kunnossa ja voi tuoda käteisalennukset ulottuville.
Laskurahoitus (factoring)
Myyntilaskut rahaksi heti (70–90 % ennakko) — vapauttaa saamisiin sitoutuneen pääoman ja skaalautuu myynnin mukana. Lue factoring-opas →
Yrityslaina
Kertaluonteiseen isoon varastoinvestointiin tai toiminnan laajennukseen — kiinteä erä, ennustettava kulu. Vakuudeton laina →
Näin yhdistät välineet kausivaihteluun
- 1Ennen sesonkia: varasto-ostot limiitillä tai ostolaskurahoituksella — kassa ei tyhjene ostovaiheessa.
- 2Sesongin aikana: myyntilaskut factoringiin — raha kiertää heti uusiin ostoihin.
- 3Sesongin jälkeen: limiitti maksetaan pois myyntituloilla — maksat korkoa vain käyttökuukausilta.
Mitä rahoittaja katsoo tukkuyrityksessä?
- Varaston kiertonopeus — nopea kierto = pienempi riski = parempi hinta.
- Asiakaskunnan laatu — factoringissa hinta määräytyy laskujen maksajien mukaan.
- Kate ja kassavirran ennustettavuus — kausivaihtelu saa näkyä, kunhan se toistuu.
- Varaston kuranttius — pilaantuva tai muodista riippuva varasto ei kelpaa vakuudeksi samalla tavalla.
Testaa yrityksesi lähtötilanne lainakelpoisuuslaskurilla ja vertaa rahoittajat taulukosta.
Usein kysyttyä tukkumyynnin rahoituksesta
Mitä tukkumyynnin rahoitus tarkoittaa?
Käyttöpääoman rahoitusta tukku- ja maahantuontiyritykselle: varasto-ostot maksetaan ennen kuin myynti tuo rahat. Välineinä limiitti, ostolaskurahoitus, factoring ja laina.
Mikä sopii varasto-ostoihin?
Toistuviin sesonkiostoihin limiitti tai ostolaskurahoitus; kertaluonteiseen isoon hankintaan tavallinen yrityslaina.
Miten kausivaihtelu tasataan?
Ostot limiitillä ennen sesonkia, myyntilaskut factoringilla rahaksi sesongissa, limiitti pois myyntituloilla sesongin jälkeen.
Lue myös
Joustava limiitti kausivaihteluun.
Myyntilaskut rahaksi heti.
Kertalaina ilman reaalivakuuksia.
12 rahoittajaa rinnakkain.
Tämä opas on yleistä tietoa, ei rahoitusneuvontaa. Esimerkkilaskelmat ovat havainnollistuksia. Päivitetty elokuu 2026.