Yritysrahoittajat Suomessa — 14 rahoittajaa vertailussa
Kokoamme Suomen yritysrahoittajat yhteen näkymään: pankit, rahoitusyhtiöt, joukkorahoituksen ja Finnveran. Vertaa summat, hinnoittelu, laina-ajat ja vakuudet — ja lue jokaisesta rahoittajasta oma profiili ehtoineen. 9/14 rahoittajan tiedot on tarkistettu viralliselta sivustolta.
Vertailutaulukko
| Rahoittaja | Summa | Hinnoittelu | Laina-aika | Vakuus | |
|---|---|---|---|---|---|
| OPPankki Finanssivalvonta / EKP |
5 000 € – 5 milj. € | Neuvoteltava (Euribor + marginaali) | jopa 120 kk | Yleensä | Profiili → |
| NordeaPankki Finanssivalvonta / EKP |
2 000 € – 10 milj. € | Neuvoteltava (Euribor + marginaali) | sopimuksen mukaan | Yleensä | Profiili → |
| Danske BankPankki Tanskan FSA + Finanssivalvonta |
10 000 € – 5 milj. € | Neuvoteltava (Euribor + marginaali) | sopimuksen mukaan | Yleensä | Profiili → |
| Alisa PankkiPankki Finanssivalvonta |
jopa 1 milj. € | Euribor + marginaali, alk. n. 3–6 % | jopa 60 kk | Henkilötakaus | Profiili → |
| Finnvera-alkutakausValtio Valtio-omisteinen, TEM:n ohjaus |
10 000 – 80 000 € / takaus (yht. enint. 160 000 €) | Takausprovisio 1,75 % p.a. + toimitusmaksu 1,0 % (väh. 150 €) | pankkilainan mukaan | Takaus enint. 80 % | Profiili → |
| CapitalBoxRahoitusyhtiö Rahoitusyhtiö (B2B) |
5 000 € – 3 milj. € | Yksilöllinen tarjous, vakuudeton alk. n. 5–8 % | jopa 72 kk | Henkilötakaus | Profiili → |
| QredPankki Ruotsin FI + Finanssivalvonta |
5 000 – 500 000 € | Kiinteä kuukausimaksu, ei avaus-/lopetuskuluja | jopa 36 kk | Henkilötakaus | Profiili → |
| SveaPankki Ruotsin FI + Finanssivalvonta |
5 000 – 500 000 € | Yksilöllinen tarjous | jatkuva limiitti / sop. mukaan | Henkilötakaus | Profiili → |
| Yritysluotto.fi (OPR)Rahoitusyhtiö Rahoitusyhtiö (B2B) |
laina 3 000 – 100 000 € · Flex 2 000 – 20 000 € | Yksilöllinen hinnoittelu | 3–18 kk | Henkilötakaus (1–2 kpl) | Profiili → |
| FunduRahoitusyhtiö Rahoitusyhtiö (B2B) |
25 000 € – 2 milj. € | Yksilöllinen tarjous taloustietojen pohjalta | jopa 60 kk | Tapauskohtainen | Profiili → |
| BusinessCreditRahoitusyhtiö Rahoitusyhtiö (B2B) |
limiitti 2 000 – 50 000 € · laina jopa 100 000 € | Yksilöllinen hinnoittelu | jopa 48 kk | Henkilötakaus | Profiili → |
| smeGoRahoitusyhtiö Rahoitusyhtiö (B2B) |
100 000 € – 2,7 milj. € | Yksilöllinen tarjous, Finnvera-takaus mahdollinen | 3–36 kk | Tapauskohtainen | Profiili → |
| VaurausJoukkorahoitus Fivan toimilupa (joukkorahoitus + maksulaitos) |
100 000 € – 5 milj. € | Yksilöllinen tarjous (sijoittajilta kerätty laina) | 6–60 kk | Tapauskohtainen | Profiili → |
| SiltarahaRahoitusyhtiö Rahoitusyhtiö (B2B) |
1 000 – 300 000 € (oy) · 1 000 – 10 000 € (tmi) | Kiinteä euromääräinen hinta, ei %-korkoa | 1–36 kk | Henkilötakaus (1–2 kpl) | Profiili → |
Pankkien hinnoittelu on aina neuvoteltava (Euribor + marginaali) eikä sitä julkaista hinnastoissa — siksi pankeille ei esitetä prosenttilukuja. Rahoitusyhtiöiden luvut ovat suuntaa-antavia. Emme ole rahoittaja emmekä rahoituksenvälittäjä.
Rahoittajatyypit — ja mitä tyyppi tarkoittaa
Pankit ja pankkien sivuliikkeet
OP, Nordea, Danske Bank, Alisa Pankki, Qred ja Svea toimivat luottolaitostoimiluvan alla. Niitä valvoo Finanssivalvonta ja/tai kotivaltion valvoja sekä EKP. Pankkirahoitus on tyypillisesti edullisinta, mutta edellyttää vakuuksia tai Finnvera-takausta ja prosessi on hitaampi.
Rahoitusyhtiöt (B2B)
CapitalBox, Yritysluotto.fi (OPR), Fundu, BusinessCredit, smeGo ja Siltaraha ovat rahoitusyhtiöitä. Pelkkä yritysluottojen myöntäminen omalla taseella ei ole Suomessa toimiluvanvaraista — toimilupa vaaditaan vain yleisövarojen vastaanottoon. Rahoitusyhtiöt ovat nopeita ja usein vakuudettomia, mutta korko on korkeampi kuin pankissa.
Joukkorahoitus
Vauraus välittää lainamuotoista joukkorahoitusta, jossa laina kootaan sijoittajilta. Lainamuotoisen joukkorahoituksen alustat tarvitsevat joukkorahoituspalvelun tarjoajan toimiluvan (EU:n ECSP-asetus) Finanssivalvonnalta.
Valtion erityisrahoitus
Finnvera on valtion erityisrahoitusyhtiö. Se ei alkutakauksessa myönnä lainaa suoraan, vaan takaa osan pankin lainasta — tärkein reitti aloittavalle yritykselle.
Usein kysyttyä rahoittajista
Kuka valvoo yritysrahoittajia Suomessa?
Pankit ja sivuliikkeet toimivat Finanssivalvonnan (tai kotivaltion valvojan) toimiluvan alla; joukkorahoitusalustat ECSP-toimiluvalla. Pelkkä yritysluotonanto omalla taseella ei ole toimiluvanvaraista. Merkitsemme jokaisen rahoittajan tyypin.
Mikä rahoittaja on halvin?
Yleensä pankki, jos yrityksellä on vakuuksia tai Finnvera-takaus. Vakuudettomat rahoitusyhtiöt ovat kalliimpia mutta nopeampia. Vertaa aina todellista vuosikorkoa, älä nimelliskorkoa.
Kannattaako kilpailuttaa useampi rahoittaja?
Kyllä. Pyydä tarjous 2–3 rahoittajalta ja vertaa kokonaiskuluja. Ero todellisessa vuosikorossa voi olla useita prosenttiyksiköitä.