Takaisinmaksukyky-laskuri
Rahoittaja ei mitoita lainaa toiveeseen vaan kassavirtaan. Tämä laskuri arvioi samalla logiikalla kuin pankki: riittääkö käyttökatteesi kattamaan sekä nykyiset että uudet lainanhoitokulut — ja paljonko uutta lainaa voit realistisesti kantaa.
Laske takaisinmaksukyky
Suuntaa-antava arvio yleisillä oletuksilla (annuiteetti, DSCR-tavoite 1,3). Ei ole tarjous eikä luottopäätös. Rahoittaja käyttää tilinpäätöstä ja omaa riskiarviotaan. Tämä ei ole rahoitus- tai veroneuvontaa.
Mikä DSCR on ja miksi se ratkaisee?
DSCR (Debt Service Coverage Ratio, velanhoitokate) kertoo, kuinka moninkertaisesti käyttökate kattaa lainanhoitokulut. DSCR 1,0 tarkoittaa, että katetta jää juuri ja juuri lainanhoitoon — ei puskuria. Rahoittajat tavoittelevat tyypillisesti vähintään 1,2–1,3, jotta yritys selviää myös notkahduksista.
- DSCR ≥ 1,5 — vahva takaisinmaksukyky, rahoitus todennäköisesti järjestyy hyvin ehdoin.
- DSCR 1,2–1,5 — riittävä, mutta marginaali ohut. Vakuus tai Finnvera-takaus auttaa.
- DSCR < 1,2 — kassavirta ei kanna lainaa turvallisesti. Pienennä summaa tai pidennä laina-aikaa.
Näin parannat takaisinmaksukykyä
- Pienennä haettavaa summaa tai pidennä laina-aikaa (pienempi vuosihoito).
- Paranna käyttökatetta — hinnoittelu, kiinteät kulut, kate.
- Maksa tai uudelleenjärjestele kalliit nykyiset lainat ennen uutta hakemusta.
- Hanki vakuus tai Finnvera-takaus — se ei paranna DSCR:ää mutta pienentää rahoittajan riskiä.
Kun summa on realistinen, testaa lainakelpoisuus Y-tunnuksella ja vertaile rahoittajat.
Usein kysyttyä
Mikä on DSCR?
Velanhoitokate: kuinka moninkertaisesti käyttökate kattaa lainanhoitokulut. Rahoittajat tavoittelevat yleensä vähintään 1,2–1,3.
Paljonko lainaa voin saada?
Summa mitoitetaan kassavirtaan. Laskuri arvioi suositellun maksimilainan, jolla DSCR pysyy noin 1,3:ssa valitsemillasi ehdoilla.
Onko arvio sitova?
Ei. Se on suuntaa-antava. Lopullisen päätöksen tekee rahoittaja tilinpäätöksen ja oman riskiarvionsa pohjalta.